Sigortacılık Kapsamındaki Faaliyetler ve Mesafeli Sigorta Sözleşmeleri

16/06/2021 tarihli 31513 sayılı Resmî Gazete’de Sigortacılık Kapsamındaki Faaliyetler ve Mesafeli Sigorta Sözleşmeleri ile ilgili Sigortacılık Kapsamında Değerlendirilecek Faaliyetler ve Mesafeli Akdedilen Sigorta Sözleşmeleri Hakkında Yönetmelik yayımlanarak yayımı tarihi itibariyle yürürlüğe girmiştir. Yayımlanan Yönetmelik ile Sigortacılık Kapsamında Değerlendirilecek Faaliyetlere, Tüketici Lehine Yapılan Sigorta Sözleşmeleri ile Mesafeli Akdedilen Sigorta Sözleşmelerine İlişkin Yönetmelik yürürlükten kaldırılmıştır. Yeni Yönetmelik ile birlikte Hazine ve Maliye Bakanlığı yetkilerini Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na (“Kurum”) devretmiştir.

Bu Yönetmeliğin amacı; sigortacılık faaliyeti ile bu kapsama girmeyen işlerin sınırlarının tespiti, tüketici lehine yapılan sigorta sözleşmeleri, tarafların karşı karşıya gelmeden akdettikleri sigorta sözleşmeleri ile mal ve hizmet satışı ile bağlantılı olarak sunulan sigortalara ilişkin usul ve esasların belirlenmesi olarak tanımlanmış asli işi sigorta aracılığı olmayan işletmelerin sundukları mal ve hizmetler kapsam tanım dışı tutulmuştur.

Yönetmeliğin kapsamına acenteler de eklenmiştir. “Bu Yönetmelik; sigorta şirketlerini, reasürans şirketlerini, sigorta teminatı veren emeklilik şirketlerini, sigorta aracılarını, bankalar ile özel kanunla kurulmuş ve kendisine sigorta acenteliği yapma yetkisi tanınan kurumları ve mal ve hizmete bağlı sunulan sigortalar için ticaret ortamı sağlayan kişi ve kuruluşları kapsar.”

Uzaktan İletişim Aracı, Sigorta Aracısı (Tanımda acentelere açıkça yer verilmiştir) ve Yetkili Kuruluşlar tanımları eklenmiş ve mesafeli akdedilen sigorta sözleşmelerinin tanım kapsamı genişletilmiştir. Tanımlar aşağıdaki gibidir.

• Mesafeli akdedilen sigorta sözleşmesi: Sigorta ürünlerinin uzaktan pazarlanmasına yönelik kurulmuş bir sistem çerçevesinde sigorta şirketi, sigorta teminatı veren emeklilik şirketi veya sigorta aracısı ile kişilerin eş zamanlı fiziksel varlığı olmaksızın uzaktan iletişim aracı kullanılması suretiyle kurulan sözleşmeyi,

• Uzaktan iletişim aracı: Mektup, katalog, telefon, faks, radyo, televizyon, elektronik posta mesajı, kısa mesaj, internet, mobil uygulama, ATM gibi fiziksel olarak karşı karşıya gelinmeksizin sözleşme kurulmasına imkan veren her türlü araç veya ortamı,

• ·Sigorta aracısı: Sigorta acentesi ve sigorta brokerini,

• Yetkili kuruluşlar: Sigorta şirketini, sigorta teminatı veren emeklilik şirketini, sigorta aracısını ve bankalar ile özel kanunla kurulmuş ve kendisine sigorta acenteliği yapma yetkisi tanınan kurumları,

• Doğrudan akdedilen sigorta sözleşmeleri, ithalatçı, üretici, Bakanlık ve 3D Secure tanımları kaldırılmıştır.

Başka faaliyet yasağına ilişkin 5. Maddede Sigorta şirketleri ile sigorta teminatı veren emeklilik şirketleri sigorta sözleşmesinin asli edim borcunu oluşturan risk taşıma ve riziko gerçekleştiğinde tazminat ödeme borcunu başkasına devredilemeyeceğine ilişkin hükümde reasürans sözleşmeleri hariç tutulmuştur. Böylelikle Sigorta şirketleri ile sigorta teminatı veren emeklilik şirketleri reasürans sözleşmelerinde risk taşıma borcunu ve tazminat ödeme borcunu başkasına devredebilecektir.

Yürürlükten kaldırılan Yönetmelik hükümleri kapsamında Garanti Belgesi kapsamındaki sözleşmeler sigorta sözleşmesi kapsamında kabul edilmemekteydi. Değişiklik ile birlikte garanti kapsamında verilen taahhütler halen sigorta sözleşmesi olarak kabul edilmese de malın ve/veya herhangi bir aksamının garanti belgesi kapsamı dışında değişimi, onarımı, bedel iadesi gibi sigortacılık kapsamındaki risklerden doğan zararın tazminine yönelik işlemler sigortacılık kapsamında değerlendirilecek faaliyetler olarak kabul edilmiştir.

Tüketici lehine yapılan sözleşmelere eklenen fıkra uyarınca madde kapsamında düzenlenen sigorta sözleşmelerinin bir hizmet paketi içerisinde sigortalıya hediye edilmesi halinde söz konusu sigorta ürününün prim tutarı herhangi bir ad altında doğrudan ya da dolaylı olarak tüketiciden tahsil edilemez. Bu primin herhangi bir ad altında tahsil edilmesi yetkisiz aracılık faaliyeti olup, adli cezalar kapsamında cezai müeyyideye tabi olacaktır.

Mesafeli Akdedilen Sigorta Sözleşmelerine ilişkin madde de yapılan değişiklikler uyarınca;

• Uzaktan iletişim aracı vasıtasıyla mesafeli sigorta sözleşmesi akdedecek kuruluşların gerekli ve yeterli organizasyon ile teknik altyapıya sahip olmasına ilişkin fırkaya sigorta sözleşmesinin akdedilmesine aracılık eden kuruluşlar da eklenmiştir. Gerekli ve yeterli organizasyon ile teknik altyapıya ilişkin Bakanlığa bilgi verme yükümlülüğü yürürlükten kaldırılmıştır.

• Maddeye eklenen 4. Ve 5. Fıkralar ile birlikte yukarıda tanımı yapılmış olan Yetkili kuruluşların kendi elektronik ticaret ortamları hariç olmak üzere mal ve hizmet pazarlaması veya satışı yapılan elektronik ticaret ortamlarında, mal ve hizmet satışı ile bağlantılı olarak sunulan sigortalar hariç olmak üzere, sigorta şirketi ile sigorta teminatı veren emeklilik şirketlerinin ürün ve faaliyetleri satışa sunulamayacaktır. Ancak, yetkili kuruluşlar bu alanlara reklam ve ilan verebilecektir.

• Sigortalının uzaktan iletişim aracını bizzat kullanarak mesafeli sigorta sözleşmesi akdetmesi esas kabul edilmiştir. Yetkili kuruluş haricindeki gerçek ve tüzel kişilere ait işyerlerinde, teknik personel olmayan kişilerce uzaktan iletişim aracı kullanılarak sigorta sözleşmesi akdedilmesine aracılık edilemeyecektir. Bu hükme aykırı davranılması yetkisiz aracılık faaliyeti olup, adli cezalar kapsamında cezai müeyyideye tabidir.

• Banka kartı ve kredi kartları ile yapılan tahsilatlarda 3D Secure uygulanması zorunluluğu kaldırılmıştır. Dolayısıyla 3D Secure uygulanmasına ilişkin teknik altyapı sağlama yükümlülüğünden de bahsedilemeyecektir.

Mal ve hizmet satışı ile bağlantılı sunulan sigortalar hükmünde yapılan değişiklikler uyarınca;

Bilgisayar, tablet, cep telefonu ve beyaz eşya gibi cihazların satışına bağlı olarak elektronik cihaz, makine kırılması ve hırsızlık sigortası ancak aşağıdaki şartlarda sunulabilecektir:

a) Sigortanın, satılan mal veya hizmetin tamamlayıcısı olması ve yukarıda sayılan cihazlarla birlikte veya satıştan sonra aynı cihazla bağlantılı olarak alınması.

b) Sigortaya ilişkin yıllık primin, 3.000.-TL’nin Tüketici Fiyat Endeksinin her yıl sonunda bir önceki yılın Aralık ayına göre değişimi dikkate alınarak arttırılması ile hesaplanacak tutarı geçmemesi.

c) Uzatılmış garanti teminatı verilen sigortalar hariç teminat süresinin azami iki yıl olması.

• Seyahat bileti alım işlemlerinde bilet satışı ile birlikte veya satıştan sonra aynı biletle bağlantılı olmak kaydıyla seyahat ile ilgili risklere ilişkin sigorta, yolcu taşımacılığı hizmeti sunanların kendi internet sayfası ya da mobil uygulaması üzerinden sunulabilecektir.

Sigorta teminatının, sigorta şirketi veya sigorta teminatı veren emeklilik şirketleri haricindekiler tarafından verildiğini gösteren veya bu izlenimi yaratan davranışlarda bulunulamayacaktır. Sigorta sözleşmesinin yapılmasına dayanak teşkil eden sözleşmede bu yönde ifadelere yer verilemeyecektir.

Sigortanın mağazada sunulması halinde, müşteri tarafından görülebilecek yerlere konulacak görsellerle, elektronik ticaret ortamında sunulması halinde ise müşterinin erişebileceği bağlantı üzerinden;

a) Sigorta teminatının hangi sigorta şirketi ya da sigorta teminatı veren emeklilik şirketi tarafından verildiği,

b) Sigortanın konusu ve kapsamı ile rizikonun gerçekleşmesi halinde sigorta tazminatının, riski üstlenen sigorta şirketi ya da sigorta teminatı veren emeklilik şirketi tarafından sigortacılık mevzuatı uyarınca ödeneceği,

c) Sunulan sigortaya ilişkin ilave bilgilere nereden ulaşılacağı,

hakkında açıklamalara yer verilecektir.

Sigorta şirketinin bilgilendirme ve poliçe verme yükümlülüğü çağrı merkezi veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığı ile yerine getirilecektir.

Sigorta primi, sigorta şirketine aktarılmak üzere satılan mal ile birlikte tahsil edilebilecektir. Bu durumda sigorta priminin tutarı ödeme belgesinde ayrıca gösterilecektir. Primin nakit ya da kambiyo senedi ile ödenmesi halinde sigorta ettirene ayrıca prim tahsilat makbuzu basılı ya da kalıcı veri saklayıcısı aracılığı ile verilecektir. Yapılan ödeme sigorta şirketine yapılmış sayılacaktır.

Mal ve hizmet satışı ile bağlantılı olarak sigorta sunanlara ödenecek hizmet bedeli primle bağlantılı olamaz.

Yetkili kuruluşlar bu maddenin uygulanması konusunda gerekli her türlü tedbiri almakla ve tüm bilgi ve belgeleri denetime hazır bulundurmakla yükümlüdür.

Madde kapsamında uygulamaya geçilmeden bir ay önce yetkili kuruluşlar tarafından Kuruma bilgi verilecektir. Kurum gerekli gördüğü hallerde idari yaptırım kararı saklı kalmak kaydıyla uygulamada değişiklik talep edebilecektir.

Asıl işi sigorta aracılığı olmayan işletmelerin mal ve hizmet satışı ile bağlantılı sunulan sigortalar çerçevesinde tüketiciye ulaştırdıkları sigorta hizmeti için prim üzerinden komisyon alamayacağı ancak, primle bağlantılı biçimde hizmet bedeli alabileceğine ilişkin hüküm yürürlükten kaldırılmıştır.

Değiştirilen Yönetmelikte Ek Madde olarak öngörülen Zorunlu Deprem Sigortası, Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasına ilişkin maddeler yürürlükten kaldırılmıştır.

Sigortacılık Kapsamındaki Faaliyetler ve Mesafeli Sigorta Sözleşmeleri ile ilgili metne buradan ulaşabilirsiniz.

Sigortacılık Kapsamındaki Faaliyetler ve Mesafeli Sigorta Sözleşmeleri ile ilgili daha fazla bilgi almak için info@berkerberker.com adresinden bize ulaşabilirsiniz.